Assurance - Banque

06300017 - Techniques de financement en banque-assurance

Crédits ECTS 2
Volume horaire total 24
Volume horaire CM 14
Volume horaire TD 10

Responsables

Raymond TIGNOL

Objectifs

Permettre aux apprenants d'acquérir les connaissances nécessaires essentielles pour, à partir des éléments fournis par le client - faire la synthèse juridique et économique de son projet afin de lui proposer les financements les mieux adaptés en terme coût, de capacité de remboursement, mais aussi de risque réglementaire et financier pour le prêteur.

Contenu

Opération de crédit :

Définition générale, mécanismesInformations sur les accessoires du crédit : assurances, garantiesL'environnement juridique des Crédits aux Particuliers
  • Rappel sur la capacité à contracter
  • Régime matrimonial, concubinage, pacs et portée de l'engagement ; conséquences du divorce
  • Les lois Scrivener : caractéristiques communesfinalités - personnes concernées - offres préalable - taux d'intérêts (composants, information sur les modalités de calcul) - interdépendance des contrats

spécificités : domaine d'application - délai de réflexion, délai de rétractationLa loi de Solidarité et renouvellement urbain (SRU)

Les Crédits à la ConsommationLes besoins du client et les techniques de crédit : pour chacun fonctionnement et caractéristiques besoin ponctuel : découvert - renouvelable : crédit permanent (révolving) - crédits à la consommation amortissables (affecté, non affecté, prêt étudiant) - la location avec option d'achat

Les Financements pour l'Habitat

  • Les projets du client : achat de terrain à bâtir - achat de logement neuf ou ancien (avec ou sans travaux), construction de maison individuelle à usage de résidence principale ou secondaire, réalisation de travaux. Rappel succinct de la réglementation
  • Les crédits à l'habitat : pour chacun- réglementation spécifique, objets finançables
  • Les prêts à réglementation spécifique: prêt à taux zéro - prêt à l'accession sociale - prêt conventionné - prêts épargne logement Les prêts bancaires (technique de lissage des mensualités)Les taux : fixe ou révisableInformation sur les autres financements : prêt 1%, subventions.
  • Etablissement du plan de financement - calcul du taux d'endettementGarantiesConstitution du dossierRéalisation, déblocage des fonds

Contrôles des connaissances

Notation pendant les enseignements